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La quiebrocracia bancaria


El sistema financiero de Occidente quebró en 2008 porque tenía que quebrar. Así de simple. Tenía que quebrar y quebró. De ahí que lo único que quepa afirmar con plena seguridad a propósito esta crisis es que volverá a repetirse.
José García Domínguez

7 de abril de 2015
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JOSÉ GARCÍA DOMÍNGUEZ


Una noticia que está pasando desapercibida en los periódicos españoles: Islandia, su Parlamento, debate acabar dentro de su territorio con el modelo bancario que rige en Europa desde hace más de tres siglos.
 Los bancos son como los alacranes. Un alacrán pica a cualquiera que se le acerque no porque sea malo sino porque es eso, un alacrán, y el picar está en su naturaleza, forma parte de su ADN. Los bancos quiebran por la misma razón, porque la bancarrota periódica supone un fátum ineludible que llevan inscrito en su código genético. No se trata, pues, de que el sistema financiero de Occidente previo a 2008 estuviese gestionados por inútiles, sociópatas, jugadores de casino, cleptómanos o delincuentes comunes. Ciertamente, había un buen ramillete de zoquetes estructurales sentados en sus consejos de administración, pero los acontecimientos no habrían sido demasiado distintos si aquellas sillas hubiesen estado ocupadas por clarividentes genios de insobornable moralidad calvinista.
Y es que, igual que en una tragedia griega, la voluntad subjetiva de los personajes en absoluto influyó en el desarrollo de la trama que condujo al desmoronamiento general. El sistema financiero de Occidente quebró en 2008 porque tenía que quebrar. Así de simple. Tenía que quebrar y quebró. De ahí que lo único que quepa afirmar con plena seguridad a propósito esta crisis es que volverá a repetirse. Pasará lo mismo: se hundirá el sistema crediticio y tendremos que reflotarlo de nuevo empeñando otra vez a los Estados por el camino. Solo es una cuestión de tiempo. Apenas eso. El problema de los alacranes y de los bancos de reserva fraccionaria, decíamos, está en su ADN. Los alacranes segregan veneno y los bancos, algo acaso peor: magia negra. ¿Cómo llamar, si no, a su poder telúrico para crear dinero de la nada, verdadero origen de los desastres que suelen ir asociados a los cambios del ciclo económico?
Un prejuicio popular muy arraigado que la prensa no se cansa de alimentar es ese que atribuye a los banqueros centrales, a su perversa "maquinita de la manivela", la producción de dinero en exceso. Muy poca gente sabe, sin embargo, que los billetes de curso legal, esos trozos de papel en forma rectangular que suelen llevar dibujada la efigie de algún gobernante difunto, solo representan el 5% de la cantidad de dinero total que circula en un país. El otro 95% lo crean los bancos privados a través de lo que se ha dado en llamar el multiplicador monetario. Igual que los niños creen en los Reyes Magos, la mayoría de los adultos barrunta que los bancos son unos intermediaros cuyo negocio consiste en prestar los ahorros de los depositantes a terceros. No es eso, sin embargo, lo que hacen las entidades de crédito. Hacen eso y mucho más. Muchísimo más. Así, en tiempos de la orgía del crédito no era nada extraño que un banco hubiese prestado cincuenta euros por cada uno de recursos propios que figurase en su balance. ¿Cuál será la diferencia entre prestar cincuenta veces más de lo que tienes y jugar a la ruleta rusa con un Colt? ¿Alguien lo sabe?
Pero no acaba ahí el asunto. Los bancos toman dinero prestado a treinta días y lo convierten en créditos hipotecarios a treinta años. Hay cosas en la vida que se entienden por intuición, no hace falta estudiarlas. Treinta días que se convierten en treinta años, eso no puede funcionar. Y no funciona, claro que no funciona. De ahí que los sistemas financieros vayan a la quiebra cada tres o cuatro lustros. No es un problema de mejor o peor gestión, tampoco de mejor o peor regulación legal, es una fragilidad sistémica que nace de la propia naturaleza del negocio bancario. Nuestro actual modelo financiero, la llamada banca de reserva fraccionaria, es una bomba atómica llamada a explotar con precisa, exasperante regularidad. Tenía razón quien dijo que "de todas las maneras posibles de organizar la banca, la actual es la peor". Por cierto, no fue un dirigente de Podemos sino el gobernador del Banco de Inglaterra, Mervyn King.

Artículo relacionado: "Los bancos y la usura".             
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COMENTARIOS
jueves, 09 de abril de 2015

Peligroso contubernio: banca-gobierno

Ciertamente el sistema de reserva fraccionaria es una receta segura para las crisis bancarias periódicas. Aunque con las normas Basilea se ha ido en la dirección de aumentarla, aún se está muy lejos de la regla 1 euro de depósito1 euro de crédito. Esa es la regla de oro. El crédito no puede ser superior al ahorro. El problema es que los gobiernos ahora no pueden hacer cómo los reyes antiguamente: robar a sus ciudadanos o pedir préstamos y no devolverlos. La solución para financiar los enormes déficits gubernamentales actuales es recurrir a la banca, a la cual se le permite crear dinero no respaldado por el ahorro aseguándoleel rescate en la próxima crisis. ¿No sería mejor crecer a tasas más moderadas pero sin crisi de por medio?

# Publicado por: Víctor Amorós (Barcelona)
miércoles, 08 de abril de 2015

El dinero es deuda

https://www.youtube.com/watch?vzigHDdIosM8

Y Los amos del dinero:
https://www.youtube.com/watch?vT14lvfZCY-M

# Publicado por: Osvaldo (Madrid)
martes, 07 de abril de 2015

INSIDE JOB: (Trabajo confidencial /.Dinero Sucio). documental

INSIDE JOB, documental de 2010 sobre la crisis financiera de 2008 dirigido por Charles Ferguson.-
´´...La cinta se centra en los cambios de la industria financiera en las décadas pasadas que han llevado a la crisis, los movimientos políticos hacia la desregulación, y cómo la evolución de ámbitos financieros complejos como el mercado de derivados permitieron grandes incrementos en el riesgo financiero adoptado, al permitir eludir las regulaciones que tenían como fin controlar el riesgo sistémico. Al describir el desarrollo de la crisis, la cinta también examina el conflicto de intereses del sector financiero, sugiriendo que se trata de una práctica que en muchas ocasiones se oculta al público...´´
´´..... Una situación abordada es la conocida como ´´puerta giratoria´´, caracterizada por el amiguismo y la colusión entre el sector público y privado, un sistema en el cual los reguladores financieros pueden ser contratados por el sector financiero tras dejar el gobierno y ganar millones en el proceso....´´
´´....La cinta termina afirmando que, a pesar de las últimas regulaciones financieras, el sistema subyacente no ha cambiado.´´

# Publicado por: oscar ghsio (buenos aires)
martes, 07 de abril de 2015

HHas descfubierto la pólvora, chaval

Pues claro que volverá a quebrar, signo evidente de la cercanía con la latencia de lo vivo, o es que nun ca estamos enfermos y siempre gozamos de esplendor. Otros sistemas pretendían evitar las quiebrar periodicas del sistema... hasta que quebraron del todo, o es qu3e en realidad ya habían nacido quebrados?????

# Publicado por: miguel (madrid)
martes, 07 de abril de 2015

Fraude: dar lo que no existe

Excelente artículo que explica sintéticamente la crisis financiera actual, que no es crisis de la economía real que produce y comercia. El problema como señala el Sr. Garcia Dominguez dura ya tres siglos. Eso hace que sean actuales críticas hechas en siglo XIX. Sismondi ya decía: ´´ El dinero es riqueza adquirida por el trabajo, ... y es una parte del capital circulante. Por confundir dinero con capital ... se ha creídopoder aumentar el capital nacional con dinero ficticio. (lib.5, Cap.7). Y añadía: Los bancos americanos ...incitan, con capitales fácilmente obtenidos, a empresas especulativas (Lib.5, Cap.8). La reciente idea en Islandia de impedir a los bancos el uso de la reserva fraccionaria tiene otra mención en Sismondi: Cada día un nuevo especulador presenta un proyecto gigantescosi logra arrastrar a los más ricos capitalistas de la nación, puede convertir su especulación en negocio nacional . el principio de que la ley no debe regular los bancos es falso. Los bancos prestan dinero nacional, una propiedad pública´´ Otro autor que toca el tema es Peter Ruskin, que dice justamente que ese tipo de economía fiduciara está más cerca de las ciencias ocultas. Gracias por el artículo.

# Publicado por: Umberto Mazzei (Echenevex)
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